Cinq utilisations de l’IA dans la souscription d’assurance entreprise
Charles Dugas Charles Dugas
28 juillet 8 min

Cinq utilisations de l’IA dans la souscription d’assurance entreprise

La souscription est une question de données. Depuis sa création, les professionnels de l’assurance évaluent les données sur le risque, la valeur et d’autres facteurs afin de prendre leurs décisions. Les souscripteurs d’aujourd’hui doivent faire face à plus de variables, plus de soumissions, plus de concurrence et plus de données de toutes sortes que jamais auparavant. C’est pourquoi de plus en plus de compagnies d’assurance déploient l’IA dans la souscription commerciale.

L’apprentissage machine (AM) et l’IA sont incroyablement bien adaptés pour aider à faire face aux masses de données auxquelles les souscripteurs doivent maintenant faire face. Ces technologies changent la vie professionnelle des souscripteurs pour le mieux et apportent d’énormes avantages aux entreprises et au secteur de l’assurance dans son ensemble.

Dans cet article, nous allons explorer cinq moyens clés de mettre en œuvre l’IA et l’AM dans le processus de souscription et les résultats qu’ils peuvent obtenir. Sans plus tarder, commençons.

1. Traitement des soumissions de souscription

Bien que des efforts aient été déployés pour rationaliser le traitement des demandes, de nombreux secteurs d’activité de l’industrie de l’assurance doivent encore gérer de gros volumes de documents qui doivent être traités manuellement. Jusqu’à présent, cela faisait simplement partie du travail – et c’était un travail long et laborieux.

Les nouvelles utilisations de l’IA dans la souscription d’assurance entreprise peuvent être d’une grande aide pour extraire les informations des PDF, des documents imprimés, des courriels et même des documents manuscrits, réduisant ainsi la quantité de travail que les souscripteurs doivent effectuer à la main. La reconnaissance optique de caractères et le traitement du langage naturel sont désormais suffisamment sophistiqués pour identifier les données requises dans un document, les extraire et même effectuer un certain degré d’évaluation. Ces progrès en matière d’extraction et d’analyse de texte permettent de réaliser de nouveaux gains d’efficacité dans les processus de souscription, en accélérant des charges de travail qui étaient auparavant un fardeau pour les professionnels de l’assurance. Le temps gagné sur le traitement des soumissions est du temps gagné pour un travail plus gratifiant qui utilise mieux les compétences des souscripteurs et aide à développer l’entreprise.

2. Prendre des décisions sur l’appétit pour le risque

Comme vous le savez, l’examen des demandes de viabilité est une autre tâche qui peut prendre beaucoup de temps à un souscripteur. L’analyse de la demande et de toutes les données relatives aux risques, la décision de la souscrire ou non – tout cela demande du temps et des efforts. Et c’est un autre domaine où vous pouvez déployer l’IA dans la souscription d’assurance entreprise pour obtenir d’excellents résultats.

L’apprentissage machine peut désormais offrir aux souscripteurs une aide précieuse dans le processus de prise de décisions. En utilisant des données sur des demandes antérieures qui ont été approuvées ou rejetées, ces systèmes permettent de comprendre lesquelles sont susceptibles d’être viables et lesquelles ne le sont pas. Ils peuvent automatiquement refuser certaines activités décrites dans la demande sous forme de texte libre, si elles sont jugées trop risquées ou non viables. Grâce à la classification textuelle, ces descriptions d’activités peuvent être automatiquement mises en correspondance avec les codes industriels correspondants, sur la base d’une norme donnée. Si une application est jugée viable selon le jugement du système, celui-ci peut également recommander le produit le plus approprié en fonction de vos données historiques. Une fois de plus, cette aide précieuse peut être un véritable atout pour les souscripteurs pressés par le temps.

3. Affectation et triage des soumissions

Certaines soumissions de souscription, dans certaines branches d’activité, nécessitent une attention particulière lors du traitement. Elles doivent être classées par ordre de priorité, mais contrairement à d’autres soumissions, cela ne peut pas se faire en utilisant des règles simples et générales telles que la date d’entrée en vigueur de leur politique. Les souscripteurs doivent approfondir leur réflexion afin de décider de leur priorité.

L’utilisation de l’IA dans la souscription d’assurance entreprise peut être utile ici aussi. L’optimisation et la prévision des technologies peuvent aider à attribuer ces soumissions au souscripteur le plus approprié. La modélisation prédictive peut également classer les soumissions en fonction de leur ratio de clôture estimé ou d’un autre indicateur clé de performance. Ainsi, elle pourrait décider de classer une demande en tête de liste parce que vous avez récemment réussi à conclure une affaire avec ce courtier. Ces innovations ont un effet tangible sur le fonctionnement de votre entreprise et sur vos résultats financiers : les soumissions sont allouées plus efficacement et votre taux de clôture global s’améliore.

4. Évaluation des profils de risque

Afin d’évaluer le risque que comporte une soumission, les souscripteurs doivent souvent investir un temps considérable dans la recherche. Ils doivent rechercher et peser toutes sortes d’informations afin d’évaluer correctement ces profils de risque. Passer au crible la multitude d’informations disponibles, dans une multitude de formats, peut être comme chercher une aiguille dans une botte de foin… mais plus maintenant.

Les outils intelligents d’aujourd’hui peuvent effectuer des recherches dans de nombreux types de données structurées (traitées et étiquetées) ainsi que dans des données brutes, non structurées et des informations agrégées pertinentes pour les souscripteurs. Par exemple, un souscripteur peut utiliser ce système pour effectuer des recherches dans une base de données d’inspection de propriété, afin de comparer des cas similaires de dommages structurels et leurs résultats. Ces systèmes permettent également de retrouver beaucoup plus facilement des applications antérieures similaires afin de voir les tendances et de tirer des enseignements des expériences antérieures. Désormais, votre entreprise n’aura plus jamais à faire deux fois la même erreur.

Comme nous l’avons dit précédemment, l’IA est passée maître dans le traitement de grands volumes de données complexes, donc quand il s’agit de localiser et de faire apparaître des informations précieuses comme celle-ci, elle est dans son élément. Les avantages pour les souscripteurs et les entreprises sont énormes : ils peuvent être mieux informés et plus confiants dans leur évaluation des risques.

5. Recommandations de couvertures

Vers la fin du processus d’examen des soumissions de souscription, il est temps de porter un jugement : quelles couvertures seront recommandées? Les systèmes alimentés par l’IA sont capables d’assister de bout en bout; ils ont donc beaucoup à offrir à ce stade également.

Les systèmes de recommandation peuvent aider à déterminer la couverture appropriée. En analysant les demandes précédentes, ils peuvent se faire une idée des couvertures appropriées, avec des limites et des franchises, et offrir des suggestions que les assureurs peuvent utiliser pour prendre leur décision finale. À l’échelle de l’entreprise, cela signifie que vos recommandations en matière de produits et de couverture seront mieux adaptées aux besoins des clients et à leur profil de risque.

Prêt à déployer l’IA dans la souscription d’assurance entreprise?

Nous espérons que vous avez trouvé cet article utile. Tous les cas d’utilisation que nous avons exposés ici sont à la disposition des entreprises dès maintenant, donc si vous voulez commencer à déployer l’IA dans le processus de souscription, vous pouvez commencer à obtenir les avantages rapidement. Si vous souhaitez obtenir plus de détails et savoir comment les principaux assureurs tirent le meilleur parti de l’IA, jetez simplement un coup d’œil à notre section Element AI pour solutions d’assurance

Au fur et à mesure que le secteur évoluera dans les années à venir, nous sommes certains que l’IA deviendra une assistance encore plus utile aux souscripteurs du monde entier. Et nous sommes impatients de vous parler des nouvelles applications de l’IA dans la souscription d’assurance entreprise qui se développent graduellement.

Le déploiement de l’IA dans la souscription d’assurance entreprise vous intéresse? Nous serons heureux de discuter des possibilités et de ce que pourraient être vos premiers pas vers l’adoption de l’IA. Parlez à un membre de l’équipe d’Element AI dès aujourd’hui.