L’IA, un avantage aux souscripteurs
Charles Murat Charles Murat
4 avril 7 min

L’IA, un avantage aux souscripteurs

Soyons réalistes, l’embauche et la formation de souscripteurs fiables deviennent de plus en plus difficiles d’année en année. Les assureurs commerciaux voient des tarificateurs expérimentés prendre leur retraite rapidement et connaissent des taux de roulement élevés chez les souscripteurs en début de carrière. L’idée de l’employé de toute une vie qui sous-tend l’industrie de l’assurance depuis des décennies est révolue.

Le défi n’est pas seulement d’attirer et de retenir des souscripteurs, mais aussi de garantir la continuité de la culture unique de jugement qui définit les valeurs de l’assureur, tant pour les clients que pour les employés.

L’intelligence artificielle jouera un rôle important en rendant le jugement de souscription plus cohérent, évolutif et accessible à tous les niveaux d’expérience. L’IA peut aider les assureurs à conserver leur expertise unique en matière de souscription malgré le roulement du personnel, assurant ainsi le maintien de leur avantage concurrentiel dans la nouvelle réalité du travail.

Comment l’IA aide les souscripteurs

La complexité de la souscription commerciale en raison de la grande variété des types de risques et des divers besoins de couverture requis par les clients peut représenter des variations importantes des coûts et des prix si les souscripteurs ne sont pas en mesure de prendre des décisions rapidement en raison d’une trop grande ou d’une trop faible quantité d’information.

C’est pourquoi l’expertise d’un souscripteur chevronné est si précieuse : il a appris par expérience comment prendre des décisions complexes de manière efficace et efficiente, en utilisant son intuition, ses règles empiriques, ses souvenirs d’exemples passés et plus encore. Les souscripteurs expérimentés savent quelles sources utiliser et quels signaux d’alarme rechercher afin de rapidement prendre les décisions de souscription précises. Au fur et à mesure que le volume d’affaires augmente, la valeur de l’exactitude et de la rapidité est essentielle au succès, mais l’échelle devient un problème étant donné la courbe d’expérience requise pour être rapide et précise.

Au fur et à mesure que de nouveaux employés entrent dans le secteur de la souscription commerciale, le transfert de cette expertise représente un défi. Ce n’est pas seulement parce que les milléniaux changent d’emploi plus souvent que les générations précédentes. L’expertise est difficile à transférer parce qu’il est difficile de l’écrire. Selon le Paradoxe de Polanyi, « nous en savons plus que nous ne pouvons le dire ». L’IA peut être utile parce que, contrairement aux logiciels fondés sur des règles qui exigent une programmation explicite pour chaque étape de décision, les systèmes d’IA utilisent les décisions antérieures pour déduire des règles et apprendre des connaissances tacites avec l’aide de souscripteurs expérimentés. Un modèle d’IA apprend graduellement à partir des données des décisions antérieures des gens pour faire des prédictions meilleures et plus utiles au fil du temps; ce qu’il apprend est essentiellement le jugement collectif des souscripteurs dont les décisions sont enregistrées comme données.

IA apprend graduellement pour faire des predictions meilleures.

Cette capacité de tirer des leçons du jugement passé devient un atout en traduisant les prédictions en suggestions et recommandations à l’intention des nouveaux souscripteurs. Des formats tels que des indicateurs visuels des principaux points de données expliquent pourquoi une demande est jugée à risque élevé. Lorsque les systèmes d’IA apprennent, ces connaissances peuvent également être utilisées pour mettre à niveau d’autres assureurs.

Les assureurs qui réussissent à utiliser l’IA pour rendre le jugement d’expert plus accessible aux nouveaux souscripteurs — et plus facile à adapter et à peaufiner pour les souscripteurs chevronnés — seront gagnants tant pour les employés que pour les clients.

La victoire du talent pour les assureurs : maintenir votre culture du jugement

En saisissant les connaissances tacites des souscripteurs existants, les systèmes d’IA aident à systématiser la culture du jugement unique de votre entreprise. Ce système intégré de jugement profite aux souscripteurs chevronnés en leur permettant de passer plus de temps à se concentrer sur le travail qui exige le plus leur expertise particulière. Pour les souscripteurs novices, un système qui aide à renforcer et à expliquer le bon jugement les aide à apprendre plus rapidement la culture de jugement de leur compagnie et à réduire le temps nécessaire pour faire un travail plus intéressant.

Par exemple, si un système d’IA peut être formé pour segmenter le risque d’une application et conçu pour mettre en évidence les points de données clés qui expliquent cette segmentation, un souscripteur novice peut alors s’attaquer plus rapidement à des applications clients plus difficiles. Des demandes plus difficiles rendent le travail plus intéressant et plus gratifiant, tout en améliorant les compétences des souscripteurs plus rapidement que les autres approches.

Maintenir votre culture de service pour favoriser la réussite de vos clients

En contribuant à garantir la continuité du jugement en matière de souscription, l’IA peut également aider les souscripteurs à offrir une expérience client plus solide et plus cohérente. En renforçant le bon jugement, les systèmes d’IA renforcent également les niveaux de service attendus. Ils pourraient également aider les souscripteurs à personnaliser l’expérience client au fur et à mesure que les systèmes connaissent les préférences particulières des courtiers, des titulaires de police ou des assurés.

Par exemple, un système d’IA pourrait signaler les cas qui doivent être priorisés plus tôt, les trier et les assigner au souscripteur le plus approprié en fonction de critères multiples. Il pourrait prendre ces décisions d’établissement des priorités à l’aide de données sur les préférences des consommateurs, comme les méthodes préférées ou les heures de contact, ou les relations de travail préférées avec les souscripteurs individuels.

Donnez à vos souscripteurs les moyens d'agir dès aujourd'hui grâce à l'IA

Dans un monde où les travailleurs et les clients exigent de la flexibilité, l’IA a une contribution particulière à apporter aux souscripteurs commerciaux. En rendant le jugement de souscription plus durable et plus évolutif, les systèmes d’IA contribuent à améliorer l’expérience des souscripteurs, tout en garantissant la continuité du jugement et de l’expérience client.

Au fur et à mesure de l’évolution de l’industrie, les assureurs qui fixent ces prestations tôt devanceront rapidement leurs concurrents qui ne le font pas. Bien que chaque assureur doive investir dans la protection de l’expertise de souscripteurs expérimentés, seuls les assureurs qui amélioreront fondamentalement leur talent et leur expérience client attireront de nouveaux talents et clients.