L'avantage d’être parmi les premiers à adopter l'IA en assurance
Charles Dugas Charles Dugas
20 mars 6 min

L'avantage d’être parmi les premiers à adopter l'IA en assurance

Alors que l'intelligence artificielle (IA) remodèle l'industrie de l'assurance, les assureurs qui l'adoptent dès le début bénéficieront d'un avantage concurrentiel clé... mais peut-être pas celui auquel vous pensez. En acquérant rapidement la position et l'expérience nécessaires à l'adoption de l'IA, les assureurs peuvent redéfinir une prise de décision intelligente pour eux-mêmes et pour leur industrie.

IA : Des données à votre service

Depuis ses débuts, le domaine de l'assurance préconise l'utilisation optimale de la meilleure information possible. La révolution informatique a aidé les assureurs à poursuivre cet objectif, en offrant des améliorations continues mais progressives à la collecte et à l'analyse de l'information au fil des ans. Historiquement, les assureurs ont toujours été prudents quant à la vitesse à laquelle ils adoptent les nouvelles technologies informatiques, comparativement au rythme plus rapide de leurs pairs dans d'autres industries.

L'IA est maintenant sur toutes les lèvres parce qu'il ne s'agit pas d'une avancée itérative sur le logiciel d'assurance d'hier. Il s'agit plutôt d'une approche entièrement nouvelle de la conception de logiciels. Par conséquent, les assureurs voudront peut-être repenser leur calendrier d'adoption.

La force unique de l'intelligence artificielle réside dans sa capacité à apprivoiser l'information, à la rendre utile et à votre service. Appliqués à la prise de décision qui constitue le cœur de métier de l'assurance, les systèmes d'IA modifient la définition même de la meilleure information.

En exécutant automatiquement certaines tâches d'information et en fournissant des recommandations et des visualisations pour d'autres, les systèmes d'IA sont les seuls capables de fournir un soutien contextuel spécifique et explicable pour chaque fonction d'assurance : des actuaires, aux tarificateurs, aux experts en sinistres jusqu’aux dirigeants.

Un système d'intelligence artificielle peut naviguer dans des océans de données de l'ère numérique, capter des informations qui sont restées insaisissables jusqu'à présent, et les traduire en informations exploitables.

C'est quelque chose de nouveau, car lorsque tout le monde peut travailler plus intelligemment grâce à l'intelligence artificielle, la définition de la meilleure utilisation possible de la meilleure information possible doit être réécrite.

Tout correspond au plan directeur

Pour les assureurs, même ceux qui font preuve d'une grande prudence, l'impératif concurrentiel d'adopter l'IA est clair. L'IA ne rend pas le monde lui-même moins complexe, mais elle facilite la prise de décisions complexes en déclenchant un changement fondamental dans la façon dont les organisations riches en données perçoivent le monde et tirent des conclusions sur celui-ci.

Au fur et à mesure que les techniques d'IA progresseront dans les années à venir, son adoption deviendra une nécessité. Et l'avantage de l'adoption anticipée s'étendra au-delà de l'avantage habituel de devenir de plus en plus efficace ou évolutive.

Les premiers assureurs à adopter l’IA dans leur organisation peuvent prendre une longueur d'avance sur leurs concurrents qui ne sont pas en mesure de saisir la même information aussi profondément, largement ou de façon rentable. En découvrant très tôt leur vision unique de la meilleure façon d'augmenter le nombre de clients avec l'IA, les assureurs acquièrent aussi plus d'expérience en redéfinissant la meilleure utilisation de l'information au fil du temps. Ces deux avantages croissent avec le temps et évoluent avec la puissance des plateformes numériques.

Ces avantages sont importants parce qu’ils permettent aux assureurs d’opérer avec plus de précision, de justesse et de portée que jamais auparavant – une entreprise de plus en plus complexe à une époque où le risque augmente et où la demande de services personnalisés augmente.

Advantages of adopting ai in insurance

Adopter l’IA sans heurts

Bien que l’IA présente de nouveaux avantages importants pour les assureurs, il n’en demeure pas moins que tout changement ayant une incidence sur le processus décisionnel d’un assureur doit suivre quelques lignes directrices clés.

La bonne nouvelle pour les assureurs, c’est que les systèmes d’IA deviennent utiles en tirant des leçons d’exemples, c’est-à-dire de cas antérieurs où le bon jugement d’employés expérimentés transparaît dans les données. En apprenant directement des décisions d’assurance du passé et en tirant de nouvelles leçons des tarificateurs et des experts en sinistres au fur et à mesure qu’ils utilisent le système, les systèmes d’IA aident à renforcer et à élargir le bon jugement.

On peut distinguer trois règles pour améliorer la prise de décision avec l’information, et comment l’IA devrait être déployée pour soutenir chaque règle.

1. L’objectif d’une meilleure information est de débloquer une meilleure prise de décision.

L’intelligence artificielle doit viser à améliorer la prise de décision et non seulement à automatiser les décisions ou à créer de nouvelles perspectives analytiques.

2. La meilleure utilisation de l’information est une cible mouvante.

Les systèmes d’IA traitent déjà le jugement et l’incertitude de la même manière que les experts humains : en utilisant un modèle probabiliste pour faire des prédictions. Les systèmes d’IA doivent aussi apprendre des souscripteurs ou des experts en sinistres comment s’améliorer et s’adapter aux nouvelles conditions au fil du temps.

3. La confiance est à la base de tout.

Les systèmes d’IA doivent gagner et maintenir la confiance des assureurs et de leurs employés expérimentés en leur fournissant des décisions explicables et une interface utile pour évaluer et corriger les apprentissages.


Avec la bonne technologie d’IA, ainsi que des contrôles permettant d’utiliser cette technologie de façon responsable, les assureurs peuvent naviguer vers une adoption en douceur, quelle que soit l’étape de leur cheminement vers l’IA à laquelle ils se trouvent. En comprenant les avantages qui en découlent pour ceux qui entreprennent ce cheminement tôt, les assureurs peuvent aussi prendre de meilleures décisions quant au moment et à la façon de commencer à adopter l’IA.

Ceux qui adopteront d’abord l’intelligence artificielle réécriront les règles sur la meilleure utilisation possible de la meilleure information possible, en constatant une amélioration de leur compétitivité et de leurs résultats nets, et peut-être même feront entrer l’industrie de l’assurance dans son ensemble dans une nouvelle ère de prise de décision intelligente.